מֵידָע

משכנתא

משכנתא



We are searching data for your request:

Forums and discussions:
Manuals and reference books:
Data from registers:
Wait the end of the search in all databases.
Upon completion, a link will appear to access the found materials.

משכנתא (מההיפותקה היוונית - משכון, משכנתא), משכון מקרקעין לצורך קבלת הלוואה, מה שמכונה הלוואת משכנתא. משכנתא נקראת גם משכנתא בנכס משועבד וחוב בהלוואת משכנתא. הלוואת משכנתא היא הטווח הארוך ביותר.

הלוואות משכנתא מונפקות במשך 15-40 שנה ומעלה, מה שמוביל לריבית שנתית נמוכה יחסית (1-5). הם ממוקדים באופיים ומסופקים להם תשלומי תשלומים בתדירות שונה (שנתית, רבעונית, חודשית) באחוז קבוע עבור החלק החוב של החוב.

משכנתא היא הדבר הראשון שעולה בראשו לכל מי שחושב ברצינות על שיפור תנאי המחייה שלהם. לרוע המזל, לתכנית הפשוטה לכאורה יש ניואנסים רבים שהלווים, המסונוורים מהסיכויים הבהירים של חימום בית קרוב, אינם שמים לב אליהם.

כל אחד יכול לקבל משכנתא בכל סכום שהוא. עם הזמינות לכאורה של משכנתא, חשוב לדעת כמה פרטים כך שהבנק תופס אותך כלקוח רווחי. האם לווה פוטנציאלי יקבל הלוואה או לא, תלוי באופן בו הבנק מעריך את אמינות האשראי שלו. חדש עתידי, קודם כל, צריך לברר באיזו צורה החברה בה הוא עובד מוכנה לאשר את הכנסתו. גם אם המנהל סירב באופן מוחלט להנפיק תעודת 2-NDFL המשקפת את גודל המשכורת האמיתית, הוא עשוי להסכים לחתום על מכתב בצורה חופשית או להיפגש עם מנהל ההלוואות באופן אישי. עבור מרבית הבנקים זה מספיק, אם כי עם הכנסה אפורה, שיעור ההלוואה גבוה ב- 1-2%. הקפד להזהיר את עמיתיך שאתה לוקח הלוואה - עובדי בנק יכולים להתקשר ולבדוק את המידע המוצהר - מיקום, סכומי הכנסה וכו '. הסיכוי להתייחסות מוצלחת לבקשה מוגבר ברצינות אם הלווה מחזיק גם בנכסים אחרים, למשל נדל"ן או מכונית, כמו גם בעת הגשת מסמכים לבנק המאשרים את היסטוריית האשראי שלו (עותקים של הסכמי הלוואה עם דפי חשבון ומסמכים פיננסיים המאשרים את מילוי ההתחייבויות). ...

אם אחליט על משכנתא, הבנק ייתן לי את מלוא הסכום שאני זקוק לו. לבנקים רבים יש גישה חיובית יותר כלפי לווים שיכולים לתרום 30-40% מעלות הדירה כמקדמה. לאחרים יש כלל ישיר המטיל מגבלה על גובה ההלוואה עליה יכול הלווה לבקש. לרוב, גודלה המרבי מוגבל ל 70-90% מעלות הדירה שנרכשה. יתר על כן, בסנט פטרסבורג ישנם רק בנקים מעטים שמוכנים לתת 90% מעלות דירה. חשוב גם לזכור כי סכום המקדמה הוא ביחס הפוך לריבית על המשכנתא. תשלומי הלוואות לא יעלו על 40% מהכנסות הלווה. לכן, אם הכנסה של משפחה של שתיים היא 400 $ לחודש, אז אתה יכול לצפות לקבל הלוואה של 10,000 $, אם תקציב המשפחה הוא 800-900 $, הסכום יעלה ל 20,000 $. התקבלה נחשבת לא רק למשכורת של הלווה והלווה המשותף, אלא גם לרווח מפעילות יזמית, הכנסות מפיקדונות, ניירות ערך, תשלומי שכירות וכו '. אתה יכול לצרף גם כל תעודות, תעודות פיתוח מקצועי, פרויקטים מדעיים ועסקיים. כל מידע כזה יאפיין אותך כלקוח מעניין יותר עבור הבנק.

אני אקח הלוואה ואקנה לעצמי בדיוק את הדירה שחלמתי עליה. מציאת נכס העומד בדרישות בנק וחברת ביטוח, במיוחד בשוק הצומח, די קשה. לעתים קרובות, הבנק מעדיף "אופציות אידיאליות". בדירה שנרכשה באמצעות משכנתא, חדר אמבטיה, מטבח נפרד, נדרשים לעתים קרובות כל תקשורת, מים חמים, חשמל, גז. בנקים רבים אינם רואים בתים בני יותר משנת 1973, אלא אם כן שופצו לחלוטין. כמו כן, לכל בנק יש דרישות משלו לפיתוח מחדש אפשרי. לעתים קרובות, אם בדירה יש שיפוצים שאינם אושרו על ידי הוועדה הבין-מחלקתית הרלוונטית, הבנקים אינם מסכימים להנפיק הלוואה עד שהמוכר עצמו ייתן להם חוקיות. אך גם אם נבחרה אפשרות מתאימה וחתמת על הסכם כוונות עם המוכר לרכוש דירה, אין זה עובדה שהבנק יסכים להנפיק את הכסף. חברת הביטוח יכולה "להרחיב" את הדירה. חשוב לה באיזו תדירות הועברה הבעלות בדירה, האם נרשמו בה קטינים, חסרי כושר, מורשעים, ובאילו נסיבות שוחררו וכו '. אם בעלי הדירה התחלפו לעיתים קרובות מדי, ביטוח, ככלל , הם מסרבים, והלקוח מפסיד 100-150 דולר ששולמו בגין הערכה, כמו גם, ככל הנראה, את סכום ההפקדה (כ 500 $) וכמובן שהוא נאלץ לחפש דירה אחרת.

אני יחסוך בריבית על ידי החזר ההלוואה מוקדם. עלות דירת משכנתא, בהתחשב בתשלומי ריבית, עולה ב- 60-90%. לכן, אם יש הזדמנות לקבל הלוואה רגילה או לשאול מחדש מחברים, כדאי שתשתמש בה. באשר לתשלומים המוקדמים, הבנקים מנסים להשיג את המקסימום מהלווה בזמן שהוא משתמש בהלוואה. עם הלוואה לעשר שנים, תשלם את כל סכום הריבית העיקרי לבנק ב 5-6 השנים הראשונות (בשנה הראשונה במבנה התשלום החודשי, יחס הריבית ל"גוף "ההלוואה הוא בערך 5 עד 1), ואז פירעון מוקדם לא יביא חיסכון משמעותי. בנוסף, עם פירעון מוקדם חלקי, תקופת ההלוואה לא פוחתת - רק הסכום עליו מחויב הריבית יורד, ולכן במבנה התשלום החודשי יחס הריבית ו"גוף "ההלוואה לא משתנה, אם כי התשלום עצמו הופך קטן יותר. על פי הסטטיסטיקה, אורך חיי הלוואת המשכנתא ברוסיה הוא 5-7 שנים. אך גם כאן בנקים מסוימים מנסים לגדר את עצמם על ידי הכנסת מורטוריום לפירעון מוקדם של הלוואה לתקופה של 3 חודשים עד 5 שנים, קנסות לפירעון מוקדם והגבלות על סכום התשלום המינימלי.

שום דבר רע לא יקרה אם אדחה את תשלום ההלוואה פעמיים. בהסכמת הלוואת משכנתא אתה חותם על התחייבות לתת לבנק חלק משמעותי מההכנסה שלך מדי חודש למשך תקופה ארוכה, ויש להבין זאת היטב. ידידותיות בנקאית מתנדפת מייד אם אתה מתחיל לדחות תשלומים חודשיים. סכומי הקנסות והעונשים בגין איחור בתשלום הם גדולים למדי, ועיכובים אפילו בכמה ימים הם הסימן הראשון לבעיות הכספיות של הלווה עבור הבנק. ראשית, עובד בנק פשוט יזמין אתכם לדון במצב הנוכחי. פעולות נוספות של המלווה תלויות באיזה סוג קשיים לווה. באופן עקרוני, השגת עיכוב קטן אפשרית, אך זהו אינו נוהג המקובל ומוחלט על כל מקרה לגופו. במקרה של אי תשלומים רגילים, הבנק רשאי להתעקש על מכירת הדירה והחזר מוקדם של ההלוואה. אם ההסכם נכשל, הנושה יפנה לבית המשפט. ודבר אחד נוסף, מאז ה- 1 במרץ 2006 כמעט כל הבנקים מעבירים מידע על לווים ללשכות האשראי. לפיכך, מידע על שאינם משלמים יהיה זמין לכל בנק במדינה, ויהיה קשה יותר לאדם עם היסטוריית אשראי מוכתמת לקבל את ההלוואה הבאה. נכון, הבנקים הסכימו בינם לבין עצמם כי עיכוב בתשלום של 35 יום כלל לא צריך להיחשב כמעכב.

יש לי ביטוח, אז אם יקרה משהו, אין לי מה להפסיד. חבילות הביטוח שמקבלי המשכנתא נדרשים לרכוש מגנים על האינטרסים של הבנקים ולא של הלווים. חבילה כזו עולה עד 1.5% מסכום ההלוואה, גדלה ב -10% וכוללת ארבעה סוגים של ביטוחים: חיים, נכות, שם (זכויות קניין) ורכיבים מבניים של הדירה. כל עלויות הביטוח נושאות על ידי הלווה, אולם במקרה של מקרה מבוטח, כל התשלומים יבוצעו רק לטובת הבנק. היתרון היחיד של הלווה מביטוח זה הוא שהוא ישתחרר מחובות חוב. לדוגמא, אם דירה מבוטחת נהרסת ואינה מתאימה למחייה, בעליה משתחרר מחובות אשראי, אך יחד עם זאת מאבד את המקדמה, כמו גם את הכסף שהוא הצליח לפרוע על ההלוואה. או דוגמא אחרת: במקרה בו מופיע הלווה על זכות הבעלות על ידי בית משפט (אם יורש מקופח או זמן הגשה קטין, או ששימש קרוב משפחה של מוכרי הדירה, מופיע) חברת הביטוח תשלם רק את חוב הלווה לבנק, ואף אחד לא יפצה את הלווה בעצמו. לכן כל כך מסוכן לזלזל בעלות הרשמית של דירה בהסכם הרכישה והמכירה - לרוב הבנקים מתעקשים רק שהמחיר לא יפחת מסכום ההלוואה.


צפו בסרטון: משכנתא מחיר למשתכן (אוגוסט 2022).